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六肖中特期期准兔费公开: 【防范化解金融風險解,金融供給側結果性改革解讀】關于我市民營和小微企業融資情況的調查與思考

六肖中特开49有赔吗 www.lhyfy.com 當前,深化民營和小微企業金融服務、緩解民營和小微企業融資難題是金融部門的中心工作,也是深化金融供給側結構性改革的重要組成部分。2018年6月23日,人民銀行、銀保監會、證監會、發改委、財政部聯合下發了《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》。2018年10月19日,國務院副總理劉鶴就金融支持民營企業發展作專題部署。2018年11月1日,習近平總書記跟民營企業家座談并發表重要講話。2019年2月14日,為確保對民營企業的金融服務得到切實改善,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,要求銀行、險資、交易所全面支持民企融資。為推動各項政策落地見效,人民銀行宣城市中心支行結合我市經濟金融發展實際,對民營和小微企業融資情況進行了專題調查。

一、我市民營和小微企業融資現狀

(一)近年來民營和小微企業貸款呈現波動式發展。

2014-2018年,全市金融機構民營和小微企業貸款余額分別為434.8億元、434.5億元、504.3億元、578.6億元、580.5億元,同比分別增長1.4%、-0.1%、16.1%、14.7%、0.3%、

2019年2月末,民營和小微企業貸款余額明顯回升,余額594.5億元,較年初增長2.4%,高于當期金融機構各項貸款增速0.6個百分點。

(二)民營企業中小微企業貸款占比逐年上升。2014-2018年,我市民營企業貸款中,小微企業貸款余額占比分別為:70%、74.7%、77.9%、81.4%、81.8%。2019年2月末,民營企業中小微企業貸款占比小幅回落至81.3%。

(三)制造業中小微企業貸款總體呈上升趨勢。2014-2018年,我市制造業企業中,小微企業貸款余額占比分別為62.3%、69.2%、73.8%、79.2%、76%。2019年2月末,制造業中小微企業貸款占比小幅回落至75.4%。

(四)小微企業融資成本持續下降。2018年末,全市小微貸款加權平均利率5.99%,較年初下降5個基點。其中,單戶授信500萬以內小微企業貸款加權平均利率5.84%,比全部小微企業貸款加權平均利率低15個基點。2019年2月末,全市小微企業貸款利率進一步下降至5.86%,較年初下降13個基點。

二、深化民營和小微企業金融服務的措施及成效

2018年以來,我市經濟金融部門迅速行動、加強協調,全面推進“百名行長進千企”活動,創新金融服務方式方法、提升政策工具使用效率,努力改善民營和小微企業融資環境。

(一)部門聯動,形成深化民營和小微企業金融服務的合力。市政府成立深化民營和小微企業金融服務領導組,市發改委、市財政局、市銀保監分局等部門全面參與推進。財政部門積極落實單戶500萬元以下貸款利息收入免征增值稅政策;市、縣各級政府背景擔保公司成立小微企業擔保工作組,做大小微企業代償基金,創新擔保方式,支持金融機構擴大小微企業信貸投放;不動產登記中心為小微企業貸款抵押資產登記和抵債資產交易、過戶提供高效服務,積極開展抵債資產上市流轉試點工作,修訂完善相關制度,打通要素流轉中的阻點,支持小微企業抵押資產交易轉讓,協助銀行處置抵債資產。各級政府積極支持銀行維護債權,加強誠信宣傳,進一步完善失信行為聯合懲戒機制,打擊非法集資和非法金融活動,營造良好的金融生態環境。

(二)務求實效,深入推進“金融在行動.百名行長進千企”活動。制定《宣城市“百名行長進千企”活動方案》,發動全市有貸款發放業務的支行以上銀行業機構的行長進企走訪。要求各支行走訪企業不少于20戶、簽訂合作協議不少于10戶。制定下發《宣城市“百名行長進千企”活動進企走訪日志》《宣城市小微企業金融服務情況調查問卷》《宣城市“百名行長進千企”活動銀企合作框架協議》,走訪中實行一企一日志、一企一問卷,日志和問卷(復印件)要求上報人民銀行。通過現場督察、檔案抽查等方式,加強走訪工作監督,提高走訪工作成效。全面收集企業經營信息和服務需求,打通銀企信息對接通道,解決小微企業“進門難”問題。2018年走訪企業4742家,解決融資需求37.3億元。2019年全市啟動“百名行長進千企”第二階段活動,截至2月,各銀行建立重點走訪企業檔案724家,解決了362家企業12億元的融資需求。

(三)強化溝通,開辟互聯網金融服務專項平臺。經市政府領導批準,在宣城市政府官網開通“民營和小微企業金融服務”宣傳網頁,通過該網頁公布活動安排,宣傳金融政策,推介各銀行服務產品,公示各銀行優惠政策,公布各銀行聯系方式,報導“百名行長進千企”活動進展,擴大活動的社會影響力??ㄍ窠渙鞔翱?,全市有金融服務訴求的小微企業,可在交流窗口提交意見,由市政府辦公室轉交活動辦公室,按服務區劃交辦各對接銀行,做到有問、有答、有結果。2018年10月,網頁正式開通,目前已上傳各類信息93條,受到廣泛好評。

(四)持續創新,精心打造適宜民營和小微企業的產品和服務。針對小微企業信貸準入中的難點,推出“勸耕貸”、“微易貸”、“小企業網絡循環貸”、“小企業周轉貸”、“創業貸”、“商戶貸”等產品,針對服務區小微企業特點和融資難點,千方百計幫助小微企業解決“準入難”、“增信難”問題。通過市場細分,深挖潛能,將小微企業金融服務做細、做實。至2019年2月末,全市各銀行業金融機構推出小微企業信貸產品85個,極大地豐富了小微企業金融服務產品供給,小微企業可選擇空間進一步擴大。

(五)大力支持,強化貨幣政策工具的創新使用。一是強化再貸款再貼現工具支持?;涫檔持醒?、國務院關于改進小微企業金融服務的部署要求以及人民銀行關于改進再貸款再貼現管理的政策措施,引導金融機構加大對小微企業信貸支持,促進經濟結構調整和轉型升級。2018年, 全市累計發放再貸款、再貼現資金5.7億元,專項用于支持小微企業發展。2019年1-2月累計發放再貸款1.6億元。二是完善考核激勵機制。2018年,積極落實央行四次“定向降準”,要求定向降準機構將釋放資金3.6億元全部用于發放小微企業貸款,并加大對小微企業貸款考核。建立再貸款正向激勵機制,對于單戶授信500萬元以內的小微企業貸款增速高于各項貸款增速且小微企業貸款加權平均利率低于年初的優先給予再貸款支持,同時將小微企業貸款利率納入宏觀審慎評估考核。

三、進一步深化民營和小微企業金融服務的思考與建議

經多方努力,2019年來我市民營和小微企業的融資難題有所緩解,但仍然存在貸款占比不高、增速較慢等問題。究其原因,主要有三個方面:一是財政政策、監管政策與貨幣政策的協同還不夠有力。地方配套措施不系統,擔?;鴯婺F?、反擔保要求偏高,不良資產處置乏力、局部地區金融生態惡化。二是實體經濟有效信貸需求不充足。從對我市24家銀行業金融機構調查情況看,61%的銀行反映制造業信貸需求不足,超過7成的優質企業對市場前景預期謹慎,貸款審批后企業少提款、不提款、遲提款的現象增加。三是金融企業內部治理不完善。金融機構利用金融科技識別金融風險、降低交易成本的能力較弱,習慣于做有抵押有擔保的房地產企業和融資平臺貸款,不熟悉輕資產的服務業企業和科技企業運營;內部激勵約束機制不完善,盡職免責不到位,內部轉移定價未能充分體現向實體經濟傾斜的導向。

針對上述問題,提出以下建議:

(一)進一步強化央行貨幣信貸政策的引導作用,加大對小微企業的支持力度。強化貨幣政策工具投向和價格“雙引導”作用,推動銀行優化業務流程和內部管理,確保再貸款再貼現資金真正用于小微企業貸款投放,貸款利率水平明顯降低。鼓勵銀行業金融機構積極探索再貸款資金專項對接支小信貸產品,再貼現專項用于政策導向行業的小微企業票據。鼓勵銀行業金融機構發行小微企業金融債券,放寬發行條件,加強后續督導,確保籌集資金用于小微企業發放貸款。改進宏觀審慎評估考核和小微企業信貸政策導向評估,研究探索金融機構小微企業金融服務評價,加強評價結果運用。

(二)進一步推動金融機構服務和產品創新。銀行業金融機構在服務民營和小微企業的過程中,要告別“高大上”的心態,放下身段,在滿足民營和小微企業金融需求方面多下功夫。商業銀行尤其是股份制銀行調整信貸審批權限,綜合考慮授信額度和擔保方式,逐步下放小金額、低風險業務審批權限。創新信用評級制度、授信制度和信貸產品,要精心打造、量體裁衣,使其更能結合民營和小微企業特點和需求,加大對民營企業信貸的支持力度,提升支持效果。加大合作模式創新,探索針對民營和小微企業的更多合作模式,充分發揮投貸聯動功能,進一步促進民營和小微企業多元化投融資。

(三)進一步發揮財政政策的杠桿作用。建立健全各類補償、貼息、補助、代償等財政激勵政策,實施利益共享、風險共擔,為民營企業發展提供良好的財政環境。建議財政部門積極擴充小微企業貸款風險資金池,科學設計風險賠付機制,引導銀行創新金融擔保方式。鼓勵各地區依法合規設立和運營小微企業轉貸基金,合理設定轉貸期限和費率,加大對優質小微企業續貸的支持力度。支持融資性擔?;雇ü喜⒅刈?、增資擴股等做大做強,重點培育注冊資本較大、擔保實力較強的政府性融資擔?;?。

(四)進一步完善民營和小微企業發展的外部環境。一是政府部門要積極牽頭,開展各種形式的政銀企座談會、銀企對接會、產品推介會、政策研討會等,為金融機構與民營企業的溝通搭建合作共贏平臺。二是鼓勵各地區建立并完善地方性綜合金融服務平臺,整合企業信用數據、經濟金融政策和金融產品信息,為金融機構與企業提供融資匹配、信用評級、信息披露等對接服務。三是大力推動包括民營、小微企業在內的社會信用體系建設,要讓相關的各個主體都參與其中,確保信息互通、共享,并使民營和小微企業的信息更加公開、透明,便于相關機構查詢。充分發揮黑名單制度的作用,讓惡意逃廢債企業無處可藏,讓失信企業無立足之地,推動社會信用秩序更加良好、有序。

 

(責任編輯:聞程)

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